2, rachat de credit. 应该是这种叫法，比方说，我现在A银行获得的利率是5.3%，20年，5年以后，到处的利息都降了，到2%了，那我做个rachat，我从B银行贷款剩余本金的数额，去还贷A银行的credit，然后我还的就是2%的B银行了。这种情况下，A银行肯定要收penalite，目前很少pret能免除这个penalite，这种情况下，就要计算一下，我rachat以后，最终节省了多少银子，另外我的penalite要多少银子，这中间的差价就能决定我是否值得去rachat de credit.
原帖由 古采尼 于 2008-12-3 11:26 发表
rachat，我从B银行贷款剩余本金的数额，去还贷A银行的credit，然后我还的就是2%的B银行了。这种情况下，A银行肯定要收penalite，目前很少pret能免除这个penalite，这种情况下，就要计算一下，我rachat以后，最终节省了多少银子，另外我的penalite要多少银子，这中间的差价就能决定我是否值得去rachat de credit.
你问过给你贷款的银行，是不是允许rachat de credit吗？身边有实际操作过的例子吗？
一般的rachat de credit, 都是通过延长还款时间，提高贷款成本，来“帮助”有多个贷款被压得喘不过气的尤其是sur-endetté的人的。
你说的这种因为利息下降了，就去另一个银行贷款，还掉原来的高息贷款，理论上很不错，很有诱惑力，但是实际上都有这种服务/允许这种操作吗？可操作性多大？
购房贷款是要抵押的，如果你不还清之前的贷款，你就不能在另外一个银行/机构抵押贷款。如果两个银行/机构有协议，允许这样的抵押权转移，那么所有人都这么干，taux fixe还有什么意义，银行不是都要亏了？（不好意思，总喜欢换位思考）
2002年之后，2005年左右利息最低。如果rachat de credit immobilier hypothécaire真的可行/允许，那么岂不是很多很多1995-2005年之间用taut fixe贷款的人都利用rachat de credit换成低息的贷款了？但是孤陋寡闻的我怎么一个例子也没有见过呢？
还有你说的这个rachat de credit不能免的pénalité，大概有多少？
谢谢。
你问过给你贷款的银行，是不是允许rachat de credit吗？身边有实际操作过的例子吗？
一般的rachat de credit, 都是通过延长还款时间，提高贷款成本，来“帮助”有多个贷款被压得喘不过气的尤其是sur-endetté的人的。
你说的 ...
具体我没有操作过，但是我见了一个专门的courtier，闲聊中他提到这个，然后说真要做的时候需要好好计算一下，他的一个case，客人操作以后，省了2万欧的利息，具体操作程序不清楚。
我在和银行具体谈condition de pret的时候，conseiller也特别提到，如果只是remboursement anticipe，是没有penalite的，par contre, s il s agit d un rachat de credit, la penalite est obligatoire. 具体数额，应该是你剩余本金的pourcentage，具体不清楚，所以要计算，节省的钱和penalite中和起来算下。
当然了D兄你说的那种alleger也是rachat de credit中间一种理由吧，有几个credit，然后regrouper成一个，也能省不少钱。
原帖由 古采尼 于 2008-12-3 13:37 发表
当然了D兄你说的那种alleger也是rachat de credit中间一种理由吧，有几个credit，然后regrouper成一个，也能省不少钱。
不是我说你，又Naive了不是。
allegerl和regrouper，其结果都是贷款的成本上升，而没有贷款成本下降的。所有类别的refinancement，都不可能省钱，而只可能费钱，被这些机构乘人之危（=帮助）。
多看看关于endettement的主题，看看关于crédit de consommation，crédit revolving的主题的报道，rachat de credit是最受争议的credit之一，也是无助的surendetté的人们最后的一根带毒的稻草，另一端的银行/机构，从来也不是什么慈善机构。
绝大多的情况下，对于refinancement，尤其是rachat de crédit des particuliers，对于个人来说是提高了贷款成本，而好处是解决了燃眉之急。所以说好听一些是Gargnant-Gargent，正如同罗亚尔的口头禅。而说不好听一些，就是银行/机构趁火打劫。
所谓燃眉之急，既包括sur-endettement的“特殊”群体所遇到的“特殊”困难，也包括贷款人家庭经济情况改变需要调节还款节奏。最常见的例子就是某个家庭中某人突然失业，减少了一个收入来源，还不起购房贷款以及其他各种贷款，这样就要找一个处理这类问题的专家机构，通过rachat de crédit的方式，大幅延长贷款年限和贷款成本，但是保证几十年内能“慢慢”的还这一个新的集中了的贷款。
