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哎 rf_034_: 你再仔细看看我的帖子.
嗬嗬, 你这个我以前就研究过了, 先说一个常识, 每月还款额 在贷款初期 = 本金+利息
如果你仔细研究一下tableux d'amortissement, 你就会发现, 对于每个月固定的还款额度, 你的月还款中的本金额度呈每月递增趋势, 而你每月偿还的利息部分则每月递减, 说个具体的数字例子, 如果你每月还1000欧, 第一个月你还的1000欧里面 999欧是利息, 1欧是本金, 第二个月就是 998欧 利息 + 2 欧本金,
依此类推, 每个月你的本金和利息呈此长彼消的趋势, 到贷款的最后几个échéance, 可能你的利息早已经还清，只剩下本金。
按照上面这个假设的算法，第一年12个échéance, 你一共出了12000欧,其中 才 78欧本金, 11922欧利息, 第二年,第三年也一样,都是利息占了你还款总额的大部分,
下面的道理就很简单了，银行之所以选择这样的分配方式，就是尽量减少你提前还款时候，他的利息损失。
因为很清楚，利息的大头已经在你贷款最早的几个échéance里还掉了，极端的例子就是到最后几个échéance, 你利息都还清了，只剩本金，这个时候你提前还款根本没大意义，就是剩了几个月的保险，而你这个时候提前还款银行还可以偷笑，因为你提前帮他们回笼资金了。
所以对于15年的贷款,本来利息就不多， 除非是在前3年之内提前还款, 你还可以少缴很多利息, 五年之后再打算提前还款, 就只能说还不如把钱留着去办别的事情。
回过头跟你说0%放在最后还的事情，其实我前面的帖子已经说到点子上了,你还没理解.
如果你把0%分摊到每个月，很显然导致你15年的普通贷款偿还时间延长，因为你每个月就还那么多钱，分出钱来还0%，还普通的就少了，
这样把你的普通贷拖到17年还，还要多还两年利息， 然后银行再把你这两年的利息amortisser到每个月，等于你每个月还的利息更多，本金更少，
提前还款对0%没影响,反正没利息,顶多少给一点保险, 但是你却间接的增加了普通贷款的coût ce qui est inégligeable.
谢谢, 我包馄饨去了
原帖由 伶俜 于 2008-8-17 18:47 发表 
你错了八，，如果你的Y比X大了4万欧！！！就是说你选择的还款方式，6年内，比第一种多还了4万欧，，老大 |
2008-8-17 17:51:40
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