请问前辈

milan

负债率不能超过30%。可以根据自身情况，谈到33% - 35%。超过35%，比较难。

找房子前，先去银行作个SIMULATION，以这个为指导。

38K BRUT，估计是2700 NET 每个月，以12月计算。如果以贷25年计算，估计可以贷160K。加上首付5万，估计可以购买20万左右的房子。LZ 可以以15万 – 20万这样的预算开始找房子。

20万的房子，将来如果要出售的话，估计要5年后才能RENTABLE。

cocolys

负债率不能超过30%。可以根据自身情况，谈到33% - 35%。超过35%，比较难。

找房子前，先去银行作个SIMULATION，以这个为指导。

38K BRUT，估计是2700 NET 每个月，以12月计算。如果以贷25年计算，估计可以贷160K。 ...
milan 发表于 2009-9-15 14:20

38K BRUT，估计是2500 NET, 以12月计算, je pense. Plutôt d'accord avec le reste.

sabl

250k,,,,

boxfood

如果你的单身的话，这么计算
年薪38K，月薪net的1/3大概在790左右（银行规定的最大月供是月收入的1/3）
假设利率为4%，贷款20年的话，你可以贷13万，加上首付的5万，你大约可以买16-17万的房子（另外还须考虑手续费和装修的费用）
这个价格在91省差不多能买个40-50平2T-3T的appt了（具体还要看区）。

如果你还有女朋友并考虑结婚的话，还能再多贷些，根据我给你的算法大概算一下就知道了。
frankfu 发表于 2009-9-15 05:30

多谢frankfu，这下我心里比以前清楚多了～

boxfood

在91省20万左右我觉得应该可以买一个不错的房子了，羡慕lz啊
椰子 发表于 2009-9-15 13:11

椰子是高薪人群，我哪敢让你羡慕啊。。。。对了，这家就是我面试的巴黎公司，我要40K，最后给了38K，我接受了这个offer。

椰子

椰子是高薪人群，我哪敢让你羡慕啊。。。。对了，这家就是我面试的巴黎公司，我要40K，最后给了38K，我接受了这个offer。
boxfood 发表于 2009-9-15 22:22

我们薪水没有实质差别的

你们公司在南部4圈，我觉得那边的房子环境都很好，价格也相对便宜些，很爽啊

我现在想买的地方就我的薪水，很难买到一个满意的房子

说了n久买房，连看都没看过一个

ZT--007

学习中。

milan

38K BRUT，估计是2500 NET, 以12月计算, je pense. Plutôt d'accord avec le reste.
cocolys 发表于 2009-9-15 15:02

嘿嘿，我这是粗略的。

另外，每个银行的计算方式不同，有的只按交掉IMPOT之后的NET计算，有的不把奖金/加班工资等计算在内。

chui1mj2qlq1

每月还款不能超过月薪的百分之33

贷款期最长为15年

lz自己算算吧。。最重要的还是首期啊。。有米就使劲砸

ps：贷款的话建议去找la poste问问～个人感觉dossier很容易passe的～

boxfood

在另外一个贴看到前辈分析的  很经典  转过来。个人觉得重点的地方加了红：

简单分析一下，买房有两大前提：1效用 2实力
效用大致有两种，自住或者投资，或者两者兼有。这一点来说LZ意愿很明确，现在自住，几年后离开卖掉所以也是投资。自住没什么好多说的，找个喜欢的区域中意的房型就好。如果说投资学问就大了，如上面几位提到的总结一下就是投资价值和流动性。投资价值就是对未来房产增值空间的预期。为了不太学究气，给你一个简单的算法：升值部分＝未来售价－现在买价－交易费用－投资期间房产相关费用－资金成本（就是银行利息）＋３年租房的费用，街区，楼盘，楼层，朝向，房型，内部是否需要装修，大楼外观和修缮公摊费用等等都会影响现时房价和将来脱手的价格；交易费用针对买家来说有公证费用（新房旧房有不同的百分比，新房房价高公证费低，旧房公证费高达到房价的百分７到８　；投资期间房产相关费用主要有每年的TAXE FONCIER，大楼的公摊费用，以及外墙修缮的分摊费用（假设１０年修一次，要分摊到每年算）。

房产作为投资工具它的流动性显然不如有价证券，同时它的使用功能是证券无法比拟的。即使不同的房产流动性也不一样，一般小户型流动性更好，因为总价较低并且具备居住的功能，出租市场上需求比较旺盛。这也是为什么STUDIO的平米单价会比大房型贵。
上面说的这些因素都会对你的投资收益有直接的影响，比如旧房交易公证费用百分８，如果３年后卖房时你的房产不升不降，而百分８的公证费用超过了你租同样房子的３年租金，那这个投资就可称为失败了。当然你可以不卖而是出租，这就涉及居留身份，出租管理等等相关问题，必须考虑自身条件是否有诸多限制。

还有一个概念不要混淆，投资收益率是指房产升值与你个人投资金额（首付＋公证费）的比率，假设房产升值一定（当然要是正数），你的首付越少，投资收益率就越高。首付越少就意味着银行贷款越多，也就是所谓的杠杆效应。如果一定要将买方和租房的投资收益率作比较应该是这样的：你有８万欧，加上贷款买２８万的房子，３年后你预计３１万卖出，减去交易公证费２万，你还赚了１万，并且白住了３年。而这个房市场租价１１００，３年下来也有接近４万的房租。这么一进一出，收益差不多５万了。减去３年中付银行利息总共约３万２，剩下１万８。而你的初始投资总额是８万加上２万公证费共１０万。所以３年总收益达到百分１８，平均年收益也差不多百分６了。很重要的一个原因是３年投资期限对于房产来说太短，房价升值的部分常常不足以抵消公证费，所以３，５年的居留期投资房产的预期风险收益率并非很理想，公证费用可说是财政手段控制房产泡沫的手段之一。当然，换个角度，经济层面以外你享受了３年的自由生活。

银行为了规避风险通常会设一个最低首付比率，法国银行房贷风险方面控制是比较严格的。当解决了效用和投资经济账的问题后，剩下就要看你的实力了。有了中意的值得投资的房产最难的事情是让银行尽可能的低息贷款，资金成本越高，你的投资收益空间就越小。如果能有让银行放心的还款能力，just go ahead!

scullytong

1. 计算月供：工资单上，以八月为例，imposable总数 / 8 X 33%(依银行而定，有的可以做到35%-38%，fonctionier 可以到39%) 注意：13月工资，奖金等等，如果有要算进去

2. 以月供为基础，上pap, seloger上，到计算贷款额的网页算一下，但要注意填上年限（15年啦，20年啦。。。），填上贷款利率（meilleux taux上有最新更新），这样就得出了你可能申请到的贷款额

3. 看房子的话，一定要选择相对集中持续的一段时间(至少2个月)，观察价格差别，参考上述两个网站（还有很多网站，google之）上的价格信息，实地考察，多问问题，看得多了心里自然就有数了

4. 别人给的都是建议，实践出真知！{:12_496:}

待续，我也正在实践中。。。可以多交流

boxfood

有个问题，银行规定只能还款月薪的1/3
但是如果有剩余的资金   可以追加还款么？

如果月薪是2500net，还款800多，那剩下的1600，可以根据自身情况多还一点么？

frankfu

有个问题，银行规定只能还款月薪的1/3
但是如果有剩余的资金   可以追加还款么？

如果月薪是2500net，还款800多，那剩下的1600，可以根据自身情况多还一点么？ ...
boxfood 发表于 2009-9-18 17:22

按照自身条件多还款属于“提前还款性质”，如果合同中提前还款没有罚款的情况下，你愿意多还款，自然没问题。
但是，1/3月薪的规定是针对计算贷款总额度的。
两者不一样。

boxfood

首次听说“罚款”  又受教了  银行真是黑啊  
今天一个法国同事告诉我   一般来说  自己的工作合同  签字前读3遍   贷款买房合同   签字前读10遍。。。。。

scullytong

首次听说“罚款”  又受教了  银行真是黑啊  
今天一个法国同事告诉我   一般来说  自己的工作合同  签字前读3遍   贷款买房合同   签字前读10遍。。。。。 ...
boxfood 发表于 2009-9-18 21:21

银行不是福利院，如果觉得他们黑可以不贷款啊，一次性把全款付清最省事儿了。

另外，如果CDI没过试用期，如果没有之前一年或两年的缴税记录，贷款难度会加大。