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原帖由 ronvin 于 2008-9-23 20:36 发表
请教一个关于房贷的问题两年前我们买了一套小公寓，向SG银行贷的款，那时候房贷利率比起现在来要低一些。
现在在等待一个宝宝，想换一个多一个piece的房子。那么需要加5到10万左右。
现在人人告诉我如果换房子的话，需要把原先的银行贷款还了，再重新借贷。
基本没错。
换房子有两种方式。
一种是先卖后买。卖的时候原来银行贷款就结清了，剩下的部分变成自己的apport，再重新申请贷款买新的。
另一种是prêt relais，帮助你先买后卖。银行把你以前的房子的价值的６０％－８０％折算成你的还款能力，来确定你买新的房子需要贷款多少，然后你的旧房子的贷款可以保留，直到卖出的时候结清，剩余部分算作新的贷款的remboursement anticipé。也就是说，本质上类似第一种先卖后买的情况，而且实际上对你来说更亏风险更大。亏是因为是银行“帮你”周转，等于多付了周转的高利贷，而实际上还是相当于还清以前的贷款然后高利借新的贷，而且需要借的更多，因为有６０％－８０％甚至更低的折价。风险大是因为如果旧房一直卖不出去。。。
肯定不能。
其二，大家知道还房贷最先还的是利息，那么这两年还的利息，岂不是泡汤。原先的capital等于是要重头还起。
如果没有别的方案，这也是没有办法的。
如果贷款后头２－５年没有提前还贷，利息就已经交得差不多了，提前还贷已经没什么意义了。
但是既然你还贷只有２年，如果你现在提前还清，很可能还是能减少一些还款总额的，不要考虑还款以后的利率损失了，只能这样安慰自己了。
我想请教是否我们能保留原来的贷款，另外再多贷几万，比如credit de relais什么的。
除了上面已经说明过的。
Prêt relais的方式即使原则上可行，但是当前情况下，尤其是之前贷款没有还清的情况下，很难而且会很贵。
一方面根本达不到节省的目的，只能更贵。
另一方面当前情况下旧房不能出手或不能及时出手的风险很大的。
甚至我们不再向银行借钱了，自己试着解决问题，是否能保留原先的贷款呢。因为觉得再重新贷款实在很被剥削呀。
自己能解决当然好啦，也是最好的出路。
按照你说的最少５万的差额，也不多。如果积蓄不够，也有其他方法，比如记忆中似乎一个人能贷到的prêt de consommation额度就能有２万左右呢。 |
2008-9-24 09:12:47
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