关于买房贷款 30年还是要父母资助呢？

1角2分

椰子 发表于 2012-12-5 19:11
从纯经济角度讲(不考虑汇率问题), 如果你父母的利息收入高于你30年贷款的TEG (TEG哈, 不是贷款利息哈), 还 ...

正解！现在利率高没关系，关键是今后要有不错的退路。
等LZ工作了，或者过几年家里有额外的收入，可以早很多年还清，算起来还是很划算的。

annemark

逆水行舟 发表于 2012-12-5 16:54
我贷的120K，25年，COUT 是96K，和楼主的有可比性吗？

mm在什么银行贷的啊，消息很有用哈，
我今天去问了，贷70k 的话15年是25k
如果父母不支持贷100k的话25年是66k
支持30k利息少付40k啊，，，然后我们有钱了就还给父母好了，，，

annemark

cocolys 发表于 2012-12-5 17:59
30年说实在有点长，如果可能0息跟父母借点，尽量控制在20年左右吧，不然利息太高了。 ...

和父母不算利息不利息的了，当然是我父母哈，老公父母估计够呛。给他们livert bleu的利息都不一定借给我们，，，15年把，不然实在太长了，，，

annemark

lucrece 发表于 2012-12-5 19:58
如果父母手里有余钱能帮你就拿着呗，有不是什么丢脸的事，但如果是父母的养老钱，给你们他们就没了，还是靠 ...

谢谢mm回复，他们还有的，而且我打算努力找工作给他们养老，呵呵

annemark

ISABELLE 发表于 2012-12-5 20:31
和法不法籍一点关系都没有！！！
新房旧房的区别而已。
和有生以来也没关系！！！

谢谢mm，呵呵，表激动哈，其实ptz都没啦，，等到明年更苛刻啦，基本不是新房就表指望的辣，，

kevinetmoi

建议楼主不要用父母钱，自己能带多少就多少吧
父母如果经济条件非常好 可以借点  
如果是父母的养老钱就别用他们的，
LZ想想  国内有个大病就可能倾家荡产 。
还是为父母以后的生活考虑一下吧。

annemark

1角2分 发表于 2012-12-5 21:28
正解！现在利率高没关系，关键是今后要有不错的退路。
等LZ工作了，或者过几年家里有额外的收入，可以早 ...

对的，上次postal的人也是这样和我们说的，但是15年还是25的taux是定好的，即使提前还款。所以才想着父母支持先，不过现在问题又来了，目前看中这个在县城，上面还有镇还有市，我们一直都住省会城市的小appt，想着换个便宜的maison，但是还怕以后不好找工作，我驾照学到一半，，还要换驾校学路考，，，如果直接进小县城了，，，，我找工作就更难了，，，55555而且还有再买个车？？？？

铭娘

其实，
挤一挤，每个月，多还几百欧，就可以把时间改到15年
利息就会少很多，
法国的利息还是真低，
国内有钱，买个啥银行保本产品都是5%
都比这里的贷款利息高，
而且，谁知道欧元到底啥个走势呢

annemark

铭娘 发表于 2012-12-5 21:41
其实，
挤一挤，每个月，多还几百欧，就可以把时间改到15年
利息就会少很多，

我已经按月供封顶来算了，挤到不能再挤了，，，呵呵，主要我没工作哈，失业金也马上快没 了
我父母老怕银行钱贬值，，，贷款利息有保险神马的，cout算起来不低啊，，，

freshfruit

看了下大家的回复，估计不少MM很久没关心这个了
零利率PTZ+2011年12月的最后一天结束了，现在只有满足买新房，第一次买房，房子是residence principale，房子是BBC等条件才有贷款了
所有的二手房都不再享受PTZ+

freshfruit

铭娘 发表于 2012-12-5 21:41
其实，
挤一挤，每个月，多还几百欧，就可以把时间改到15年
利息就会少很多，

每个月的mensualite是按revenue算的，自己想提高也没用
taux dendettement不能超过百分之30

freshfruit

如果是我，我不会找父母要，自己找个工作贷款能力马上就上来了。
另外最开始签的taux，后面如果大幅度下降是可以再谈的
不过要一年以后，降了百分之一才可以

我们贷了20年近200k，是利率最高的时候，利率有百分之4,25
明年就可以谈了，现在都超级低的

椰子

annemark 发表于 2012-12-5 21:32
mm在什么银行贷的啊，消息很有用哈，
我今天去问了，贷70k 的话15年是25k
如果父母不支持贷100k的话25年 ...

mm, 账不是这样算的, 你少付的钱是钱, 但你父母把钱借给你们之后, 他们损失的钱也是钱.

你刚才说如果他们支持你们30K, 你们少付41K 的贷款成本. 但你算算30000*[(1+5%)^30 - 1]是多少? 这些是那30K没有投资损失的钱, 比你少付的贷款成本高多了.

上面的计算有点简易, 实际情况要复杂一些, 但主要是为了让你看明白我的意思.  

最直接的比较是TEG和你父母的利息率的比较, 根据你提供的信息: 90k的贷款, 81k 的总成本(包利息, 手续费, 保险等), 30年还清, mensualite fixe et taux fixe.
那么你们的TEG应该是在4,85%左右. 而你父母放在中国投资的利息是5%以上. 这样看来, 用父母的钱来减少贷款率不划算啊.

但这个计算里, 有几个假设条件:
1) 这30年里, 中国那边的利息要至少保持5%, 利息越高, 你们找父母拿钱就越不划算
2) 人民币和欧元利率不变, 如果人民币升值对你们也是不划算的. 长期来看人民币升值贬值不好说, 但我觉得升值的可能性还是比较高的.

从风险角度来说的话, 找父母要钱比较好, 至少你现在就知道可以少付多少钱 (但如果是借钱就不一样了, 利率风险很大)
从投资角度来说的话, 还是自己解决比较好, 因为你父母损失的, 很有可能比比你们可以节省的要多.

freshfruit

jazzgirl 发表于 2012-12-5 22:27
为什么要等一年才可以谈？

好像是合同规定的