Les dates de valeur de la règle des quinzaines La règle est simple, tout versement a une date de valeur égale au premier jour de la quinzaine suivante :
Versement réalisé entre le 1er et le 15, date de valeur au 16. Versement réalisé entre le 16 et la fin de mois, date de valeur au 1er du mois suivant.
Tout retrait a une date de valeur égale au dernier jour de la quinzaine précédente (ou quelquefois premier jour de la quinzaine en cours) :
Retrait effectué du 1er au 15, date de valeur : fin de mois précédente. Retrait effectué du 16 à la fin de mois, date de valeur le 15.
Une année comporte ainsi 24 quinzaines (2 quinzaines par mois).
Par exception, dans certaines banques, les virements ou prélèvements effectués entre deux livrets à quinzaine (de la même banque) peuvent être forcés à une date de valeur identique.
Le calcul effectué dans les banques
Les intérêts sont calculés tout au long de l'année. A chaque opération, la banque calcule les intérêts créditeurs ou débiteurs supplémentaires de cette opération jusqu'à la fin d'année.
Exemple d'un livret avec un taux de rémunération annuel de 6% (bon, c'est pour l'exemple) :
Le 20 février, ouverture d'un livret avec 1.000 €.
Ca fait une date de valeur au 1er mars, donc 20 quinzaines. La banque calcule un compteur d'intérêts à 1000 × 6% × 20 / 24 soit 50 €
Le 25 août, versement de 100 €
Ca fait 8 quinzaines d'intérêts à ajouter. 100 x 6% x 8 / 24 soit 2 €. Le compteur passe à 52 €.
Le 29 novembre, retrait de 100 €
Ca fait 3 quinzaines d'intérêts à retrancher. 100 x 6% x 3 / 24 soit 0,75€. Le compteur passe à 51,25 €.
Le 31 décembre, capitalisation des intérêts.
Le compte est crédité des 51,25 € (valeur 1er janvier). Le compteur est recalculé pour l'année suivante à 63,08 € (nouveau solde à 1.051,25 € à 6 % par 24 quinzaines).
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