2022年在历经波折后终于成为有房一族。跟大伙分享下贷款经历。我的情况比较特殊，和老公在法国创业开店。其实很早就有买房计划，但是因为自己创业，银行要提供三年以上的bilan才可以审批贷款，比起有cdi的小伙伴可以说是先天不足了。
从18年开店，前期还算运气不错，第一年生意稳步增长，19年慢慢平稳便开始了自己的买房计划。现在让父母帮忙汇款凑首付。因为国内每人每年限制5万美金的汇款。所以从19年就让父母分别往法国汇款。这里也有一些细节。每次汇款都要提供父母在国内的银行流水和资金来源的翻译件给银行顾问，同时还要在收到汇款之后尽快巴黎六区的税务部门申报declaration de don manuel。
原本一切都顺利进行，2020年初一场突如其来的covid疫情彻底改变了法国的生活。先是长达两个月的封城，接着就是营业额急转直下，靠着政府补贴勉强经营。尽管如此，当时还是天真的以为covid19会像当年非典一样持续五六个月。现实却比电影来的更魔幻，随着covid变种层出不穷，店铺也一直在封城，解封，宵禁，解封的反反复复中艰难生存，最后只能狠心辞退了店员以减少开支。
因为covid对经济影响太大，银行也开始缩紧贷款。我的银行是societe generale和LCL。第一次跟两个conseille简单说了个人贷款买房的想法。两个银行的回复都很简单，只要有cdi就可以贷款。但是实际贷款时LCL必须要求bilan超过三年，且每年盈利不低于一定数额，而我们bilan在疫情的摧残下无法达到标准所以转向SG。sg因为也是自己公司的开户行，每年收取很多费用，所以条件适当容易。我是自己贷款，用于出租投资。所以conseille要求我提供一些所要购房的具体位置和预算。我计划在小巴黎附近的92买个二十到三十平米的，每个月带家具出租，租金可以在700到1000欧之间。sg的conseille 表示可以可以贷款15年。
接下来就是看房子了。真到看房时才感慨钱到用时方恨少。因为是小户型，预算在二十五万以下，在巴黎和92这样的房子太抢手了。曾经看到levalois一个高性价比的studio，三十平米，只要二十五万。法国中介告诉我他们当天就接待了70个买家，有四个全款购买，还有很多offre sans condition suspensive。还是自己太天真了，以为谈到贷款就有希望买房，实际上竞争激烈，对于抢售房源，根本拿不下。于是我在seloger, pap,leboncoin创建了alerte，一旦有新的合适房源就第一时间去看。
看了半年多的房子，一下就晃到了2021年。疫情依然反复，从德尔塔到奥秘可容，我一边找不到合适的房子，一边担心因为疫情自己贷款被拒。偶然在leboncoin上看到一个位于issy les moulineux的studio。在房东发帖后的十分钟我立即打电话去看房。房子是一百多年的老建筑，地理位置不错，距离地铁公交都不太远，采光也可以，没有太大的问题。我当时便向房东提出了买房的意愿。其实房子的性价比并不高。个人在看了很多房子之后发现，leboncoin上个人卖的房子比seloger通过中介卖的房子要贵一些。很多人不想通过中介，就是为了省一笔中介费。价格反而略高于市场价。
因为看了太久，如果不能签offre sans condition suspensive,其实小户型是很难抢到的。所以毫不犹豫的告诉房东自己很想买这个房子。就按他们在网上登出的价格购买。房东当时很高兴的同意了。回到家第二天房东就开始给我打电话，说有人看了他的房子要全款买，不需要贷款，还有人愿意加两万买他的房子，但是因为他最开始见的我并且已经承诺卖给我，问我能不能在加五千欧。虽然当时心里不爽，但是也深知到抢到一套房子的难度有多大，就勉强同意在原价的基础上又加了五千欧。 然后就是联系卖家的notaire进行首付款和签订promesse de vente。
接着就是贷款。本来是要找sg贷款的。但是因为咨询了很多courtier和银行。每个courtier说法不同，有的说我的材料很容易贷款，有的说完全不可能带下来。对于sg的银行顾问我总有疑虑。一方面sg的conseille更换频繁，同时我的个人conseille毕竟不是银行行长，虽然可以给我做simulation但是不具备最后的决策权。最后通过一位朋友的介绍认识了另外一个银行的行长（暂时不透露银行名字，有需要贷款的可以帮你介绍），并且提交了我的个人材料。行长表示确定可以给我贷款，且贷款费用略低于sg。于是果断放弃sg，更换了贷款银行。
因为是第一次贷款，刚开始还有些忐忑。而且疫情飘忽不定，行长经常teletravail很难见上。因为只有两个月的贷款时间，所以内心无比焦虑。在promesse签完三周以后才成功见到行长开户。行长效率很高，第二天就把offre de pret发给我了，我终于放下心来。然后我将offre转给notaire 和房东，并把首付尾款打进贷款银行的账户，开始等待最终的交房日。
后面就比较顺利了，虽然notaire在我们预定的截止日期最后一天才办理的过户，但总算是大功告成，从看到自己满意的房子到最后过户拿到钥匙用了两个半月。虽然过程曲折，但是结果还是满意的。
如果有小伙伴也有贷款问题可以私信我，我的微信号是：minicloud 可以加我
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