话说银行透支扣费罚款 --- 银行账户相关常识

camilleeeeee

学习了！有个问题想请教一下

我是BNP的卡，14年9月回国的，回国前两天约好了到agence关户，结果conseil说她这里关不了（我在南法，是BNP进学校的柜台）。让我回来自己在网上操作，还给了另一个人的邮箱说有问题再联系。回国后在网上没找到conseil说的那个销户选项，考虑到后面可能需要朋友寄学历学位证书，也就没急着关。后面一直没用过这个账户，登过几次网上银行都没产生什么后续费用。
今天突然想起来这事，登网上银行一看，可能是免费期过了现在开始扣费了，目前liquidites欠费2.66（回来前剩4.04，看了下站内信有两封net agence的通知，一个是RELEVE DE COMPTE CHEQUES，提到15年12月1日有个3.55的费用，一个是说15年11月的时候“COMMISSIONS COTISATION ESPRIT LIBRE”扣了3.35。目前看来应该还有个12月3.35的扣费没显示出来，而3.55的那个大概没扣，这样正好是-2.66），livret A和livret jeune加起来还有39欧的余额，但是没法从livret A和livret jeune转账把欠款平掉，提示是说有最低限额。

因为是彻底回国以后用不到这个卡了，想直接注销掉。想请问一下回国后网上销户的步骤大概是什么样呀？当初问conseil她说回国后也能操作，两天就可以停掉。不过看了论坛里，好像都说要寄信、卡、授权书一堆东西回去。刚刚联系了conseil给的那个人的邮箱，不过一年多了不知道人家还会不会回复...

liquidites有小额欠费的情况下能销户么？卡里剩的钱也不多，来回折腾耗时耗力，不停掉又怕越欠越多有不好的影响...求教现在怎么做比较好囧rz
如果一直联系不上法国那边，放着不管的话它会自动销户么？

camilleeeeee

dlyz 发表于 2015-12-13 15:31
既然你的有息账户还有余额，那就网上电子邮件通知你原来的那个AGENCE，告诉他们直接关户，并说你同意他们 ...

楼主抱歉打扰了又是我...

已经邮件联系到net agence，那边给了个地址让我寄关户信过去，之后再问细节就不理我了囧

请问一下，关户信里涉及到的账户号指的是RIB号对应的cc账户么？挂靠在底下的livret A和livret jeune还需要单独写出来么？
看了下网上关户信的模板都写了具体的关户日期，因为是从国内寄挂号信过去，恰好又是双旦，等BNP收到也不知道要什么时候...这里的关户日期要怎么写呢？
另外还想请问下，寄挂号信的时候，收件人一般是直接写“net agence”还是将conseil的名字也写上呢？

紫伊甸

Nirit 发表于 2013-2-20 14:32
PEL不到4年也可以关，就是损失点利息而已

请问PEL和CEL的区别？

本帖最后由 紫伊甸 于 2015-2-13 22:32 编辑


刚来法国不久，当时在banque populaire开的户，被不靠谱的conseiller忽悠了。
conseiller说我的convention必须有ompte courant, 储蓄账户和银行卡，他力劝我开PEL，说实际不需要像合同上写的那样，十年才能关户，随时可以关户的。我反复问了几次，他都说开户和关户是免费的，只有把PEL迁到另一个银行才收费。
后来看到银行的收费手册，是说PEL关户罚款105欧吗？
有没有办法减少损失？可以投诉conseiller吗？
http://bbs.xineurope.com/data/at ... 45j9sftajaa9kv8.jpg

dlyz

5- 银行卡


也许受国内银行卡运作影响，发现不少人对银行卡使用又误区。

国内目前的卡我不熟悉，就不直接对比了，有谁愿意补充欢迎跟帖。

之前有人提及“信用卡”，可以透支，而“储蓄卡”、“借记卡”等等不能透支。这说法是否准确正确，有待商权。因为我不确定到底哪种卡对应什么法文名，对应什么实卡。

我想首先应说一下，可以不分地区不分货币通用的银行卡大体分
1- 只可以简单支付商业购买，2- 同时可以在取款机里提取现金的两大类。各家银行自己发行的卡不在讨论范围内。

这里仅限于说第二类，如carte bleu visa, eurocard-mastercard…
此类卡账户结算方式又分两大类，
1-      即刻结算 (règlement immédiat)，
2-      延迟结算 (règlement différé)，到本月底，或比如20号后的花销到下月底结算。

在商店里或网上购买的通常几天后到账结算，提取现金当时到账结算。

属于différé类的卡，允许消费当天账上没钱，月底结帐时有足够钱就行。不需付任何额外费用，都已经包括在卡的年费里了。

如果你的卡是属于immédiat类的，消费当天账上没钱就属于透支，银行完全有理由按私自透支处理，不仅要付利息，而且要付手续费。结帐时出现两笔所谓额外费用。这还不算罚款。

然后银行会尽早通知户主补充银行空头，如果在最短时间里补充就完事了，但上述提及的那两笔费照付。如果不及时补充，银行视情节轻重会罚款，直至撤回银行卡，或上报法兰西总行挂黑名单。

如果在空头的情况下，户主再次开支，属于再次透支，则再次产生相应费用。
幸亏有上限，比如一个月里手续费总额不超过某数字。但透支额的利息是绝对累积计算的，银行不会讲任何客气，哪怕你是再好的客户，是行长他爹估计也不行。

唯一可以商量的是罚款类的费用包括寄信打电话的杂费，如果态度好或和银行关系密，可酌情减免。所以和主管关系融洽也是有用的。当然你不透支也不需要人家开什么证明之类的，你可以不刻意去尊重人家。

至于经常听到“信用卡”可以透支的说法，我认为有误区需要澄清。
因为，即使有约定银行允许持卡者透支，如果不是différé类卡，透支额度事后都要支付利息的，且利率不低。虽说各家银行没统一数字，但通常按商业消费临时贷款利息，一般都在10%以上，高达17%的非常普遍。户主合同有特殊条款的除外。
如果谁持有免费透支的卡，可以前来具体介绍下使用条件。
当然了，在允许额度下的此类透支只需支付相应利息而不产生手续费。超额部分会如同私自透支那样被处理。

dlyz

6- 结账支票 (chéquier , 不是银行支票chèque de banque！)


结账支票，简称支票，是银行为方便客户提供的一种金钱结算方式，允许户主与其他商家或个人交易时不必直接动用现钞，特别是远程交易不必双方见面。虽然银行卡目前也可实现此功能，但是与私人或某些机构如税局交易，结账支票是必不可少的手段。

绝大多数客户开账号后都可以申请免费支票本chéquier。其中的每一张有效页称支票chèque。开支票时切记一定注意写好以下项目，万不可马虎大意。

• 受益人bénéficiaire姓名，尽量全称。
• 金额数目，精确至分。数字和文字两种书写都不要省略。如出现两者分歧争议时，文字额为主。
• 签发日期。因为支票的有效期为1年零8天，此期间内任何时间存入都有效，过期银行则可以拒绝兑现。
  

多说几句，1- 原则上日期必须签署开票的当天，实践上不遵守此规矩的估计大有人在，但没啥大后果。2- 不遵守1-的常见情形，支票落款日期大大晚于开票日期，所谓提前开票。常有人问，这样的支票是否可以被提前兑现？答，完全可以且合理合法。延伸，作为房客留给房东的此类支票，本身就是一种承诺，房东承诺不兑现，实际上只是承诺不立刻兑现，不需房客账上有现钱可支配。房客承诺出了问题自己的支票就是抵押金而非被骗。所以房东房客间应该以诚相待，都遵守自己的诺言，也是人品的较量。

• 支票所有者署名。一定要实事求是地签，使用开户时选用的符号。不然出了差错，性质类似作假。法国作假签字可是违法的，就不仅仅是经济金钱的问题了。
• 通常支票都带有一存根部分。最好多费几个字记录好日期，金额，受益人，以便过后查询核对。另外，仔细认真点的人应该填写余额栏目，随时知道自己户头状况。不过由于银行卡的缘故，支票结算余额的意义不大了。
  

需要提醒一点，常有同学发生支票开出后就忘了，尤其是对方没有及时兑现，比如大学注册费通常几个月后才兑现。结果，粗心大意的户主开账上有钱大花，不小心月底被通知或发现其间有透支而被扣了利息和手续费。这是户主自己的责任而不能责怪对方对得慢。

支票被兑现那天，账上金额不够都算开空头支票。不论有意还是无意，责任都在户主。其后产生的费用和后果，已有帖子里讨论过了，这里就不再重复。

如果户主收到别人给的支票存入时发生不能兑现，属于对方开空头支票，可参见上一条处理。

出于各种原因，开出去的支票能否在被兑现前，自己去银行要求取消呢？
原则上说是不可以的，除非事先获得对方同意，或者是在受人身威胁下被迫开的。因为对于受益人来说，你自由状态下开了后又私自单方面取消支票等于开空头支票。
如果认为有站住脚的理由拒付该笔款项，要通过合理合法的手段追回该款。
这一点上，有相当多的人不理解，认为自己有足够理由当然就可以拒付。不得不遗憾的告诉你，这观念在法制社会是违法的。理由，任何当事人不能私了的纠纷都应通过法律程序解决，而个人没有执法权利。举例说明，你商店采购付款后发现有误，应该上诉到领导部门甚至消费者协会或法庭解决，而不可以直接去商店钱柜里强力直接取回你认为不该付的钱。

最后提一下chèque de banque， 银行支票。这和普通客户的个人结账支票Chèque bancaire 是两码事， 大多数同学不会遇到。
但是，万一你有机会涉及大笔金额支付，比如买房子，买汽车，可能被要求用银行支票结算。这是你的银行以它的名义替你出具的支票，当然它会在那当天从你账号里扣除相应的金额。
一般情况下银行支票是收费服务，除非你的账户年费里包括此项服务，那么每年可以享受几张免费的银行支票。不过相信不会有多少人会大量使用银行支票的。


3月20日补充：

结账支票，作为银行为客户提供的一种支付手段，并非强制性的。换言之，银行没有义务必须为客户提高支票本。
所以，使用支票的同学请注意，要用心认真对待保持良好信誉，否则，银行可以拒绝提供支票服务。
所以在初开户时，有些银行不是立即给支票本，要等段时间观察客户表现。你如果急用支票，可以和银行商量取消这个观察期。

dlyz

占楼3

Nirit

PEL不到4年也可以关，就是损失点利息而已

请问PEL和CEL的区别？

能介绍一下LDD（Livret de Développement Durable）？

谢谢啦

命由天定

应该可以在一个银行不开 compte courant 而只开 livert A或者其他的compte epargne.

dlyz

Nirit 发表于 2013-2-20 14:32
PEL不到4年也可以关，就是损失点利息而已

请问PEL和CEL的区别？

属实，PEL不到4年也可以关闭，然后自动转变成CEL，帐号之前整个存在期间的待遇随之转变。
但是，损失的不止利息。因为不到4年关闭的PEL不能享受相应于PEL的那些税务优惠（利息免税，政府购房补贴，购房贷款特殊条件)。

PEL和CEL区别：
CEL利息更低，利息收入需缴纳所得税，而且不能享受购房贷款可获得的国家无偿补贴。
CEL优点
1。增加一活期有息储蓄渠道，其它税优帐号都存满时可以临时利用一下。
2。用于购房或装修房屋时贷款，享受相应的法定更低利率。

LDD和其它特殊储蓄帐号，随后介绍。
谢谢关注。

dlyz

命由天定 发表于 2013-2-20 15:03
应该可以在一个银行不开 compte courant 而只开 livert A或者其他的compte epargne.

谢谢提供我不知道的新信息。

能具体说说这样的账号怎么操作么？
是所有银行都可以如此操作么？
你确认允许此项业务的是哪家银行？

命由天定

dlyz 发表于 2013-2-20 20:38
谢谢提供我不知道的新信息。

能具体说说这样的账号怎么操作么？

比如最常见的 ingdirect就可以单独开compte orange 的理财账户，
boursama 好像也行.
再者比如 BNP-cortal. 也可以只开livert A 和 ldd.

dlyz

命由天定 发表于 2013-2-20 20:53
比如最常见的 ingdirect就可以单独开compte orange 的理财账户，
boursama 好像也行.
再者比如 BNP-corta ...

如果我没理解错的话，LS介绍的这些都是新兴金融机构，不属于传统的银行。

虽然日常业务也许没大区别，手续费可能还便宜，
但是不知道在这些准银行里的存款是否享受通常银行储户的保障，比如破产时最低赔偿额。

bluefarewell

非常感谢！

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学习学习

bluefarewell

您好，想请问用BNP的Visa Electron卡（无法透支）刷手机的forfait，给了RIB号后是否会直接扣钱？若扣钱的话就是算透支罚款吧？一个月内往此账号里存上相应数额以后是否就只扣一次8.6欧？

zjnbjing

了解下

dlyz

bluefarewell 发表于 2013-2-22 23:04
您好，想请问用BNP的Visa Electron卡（无法透支）刷手机的forfait，给了RIB号后是否会直接扣钱？若扣钱的话 ...

RIB号代表的是你的那个活期账户，和用卡结算是两回事。
卡应该是当天结账，RIB应该是有几天的间隔，但不会久。

透支除了付利息外，可能扣一笔手续费，具体数额各家银行不等。
及早和银行打招呼，看能否免手续费。