请教一个关于房贷的问题

Dillon

原帖由 frankfu 于 2008-9-24 23:41 发表
顺便问一下，现在房贷都只能等额还款么，有没有等息还款的方式？

原则上，没有一般意义的等息还款的.

具体的说。
都是等额本息还款，没有等本不等息还款。
但是可以分段几个不同的贷款，比如一个6年，另一个20年，还可以选择lissage，还可以还款过程中更改还款金额和年限, 还可以提前还款。
另外还有Le crédit "in fine"，主要用于Défiscalisation，是先只每月还利息，同时开个Assurane Vie之类的储蓄，最后一次付清本金。

[ 本帖最后由 Dillon 于 2008-9-25 10:15 编辑 ]

ronvin

以前还听说有叫官人的 [/quote]



这个也好，以后借鉴。:em00024:

frankfu

原帖由 ronvin 于 2008-9-24 23:37 发表
不是，觉得叫老公有点不自在，叫先生也有点太文气，索性便叫相公。

只是在帖子上这么称呼，当面自然是叫名字或者外号了。

以前还听说有叫官人的

frankfu

顺便问一下，现在房贷都只能等额还款么，有没有等息还款的方式？

ronvin

不是，觉得叫老公有点不自在，叫先生也有点太文气，索性便叫相公。

只是在帖子上这么称呼，当面自然是叫名字或者外号了。

Dillon

相公？ 什么时代的称谓这是？
难道。。。你相公唤你做娘（三声长音）子（四声长音）？

ronvin

多谢多谢， 我基本清楚了。

刚回来第一件事就是看回帖，看完之后马上跟相公说，我们要加大还款力度，这样可以少交几年利息钱。

谢谢Dillon， 下次再来打搅你。:em0033:

Dillon

我们的银行conseille建议我们至少等三年再换房子，请问这是为什么，越早换房子不是越少还利息吗？

因为头3年还的基本都是利息，也就是说如果想提前还贷，过了三年基本上就没有什么意思了。
你们银行conseiller对你真好，一句实话都不说。
不过换房不要过于频繁的说法还是对的，假如说每年都换，每次换房都要还清之前债，再重新借，肯定是不划算的。


其他问题来这里：
http://bbs.revefrance.com/viewthread.php?tid=584490&extra=&page=1
先看看，如果还有问题没有被解答过，欢迎再问。

[ 本帖最后由 Dillon 于 2008-9-24 16:40 编辑 ]

ronvin

还想问一下关于还贷先还利息的问题。

我们借了12万，我算了一下，多年之后一共是还款20万。
那么这多出来的8万应该是我们的房贷利息。

我想请问，最初的几年我们是不是只是在还这8万，要等这8万还尽了才开始还本金？就是说要等N年之后才正式开始还本金，如果我在 N 年之后再换房重新借贷，那么就是白交了之前的利息，从头开始从利息还起？

我们的银行conseille建议我们至少等三年再换房子，请问这是为什么，越早换房子不是越少还利息吗？

ronvin

谢谢，明白了。

好人哪:em0033:

Dillon

原帖由 ronvin 于 2008-9-24 10:30 发表
多谢Dillon,解释得这么清楚。:em00017:
www.revefrance.com
那么说来，我换房子只要自己能准备出这多出来的几万，不向银行借新的贷款，就可以保留现在的贷款，而无需卖了房子后就马上还清是吗？真的吗？

不可以。卖了房子，之前的贷款要还清。
之后买房如果不够要重新贷款。

还有我们现在的工资比当初买房子的时候高，你看我们是不是应该加大还款幅度，这样是不是可以少还一点利息钱？

当然了，尽可能的加大还款额度，尤其是在当前贷款利率很高的情况下。

ronvin

多谢Dillon,解释得这么清楚。:em00017:

那么说来，我换房子只要自己能准备出这多出来的几万，不向银行借新的贷款，就可以保留现在的贷款，而无需卖了房子后就马上还清是吗？真的吗？

还有我们现在的工资比当初买房子的时候高，你看我们是不是应该加大还款幅度，这样是不是可以少还一点利息钱？

Dillon

原帖由 ronvin 于 2008-9-23 20:36 发表
请教一个关于房贷的问题两年前我们买了一套小公寓，向SG银行贷的款，那时候房贷利率比起现在来要低一些。
现在在等待一个宝宝，想换一个多一个piece的房子。那么需要加5到10万左右。
现在人人告诉我如果换房子的话，需要把原先的银行贷款还了，再重新借贷。

基本没错。
换房子有两种方式。
一种是先卖后买。卖的时候原来银行贷款就结清了，剩下的部分变成自己的apport，再重新申请贷款买新的。
另一种是prêt relais，帮助你先买后卖。银行把你以前的房子的价值的６０％－８０％折算成你的还款能力，来确定你买新的房子需要贷款多少，然后你的旧房子的贷款可以保留，直到卖出的时候结清，剩余部分算作新的贷款的remboursement anticipé。也就是说，本质上类似第一种先卖后买的情况，而且实际上对你来说更亏风险更大。亏是因为是银行“帮你”周转，等于多付了周转的高利贷，而实际上还是相当于还清以前的贷款然后高利借新的贷，而且需要借的更多，因为有６０％－８０％甚至更低的折价。风险大是因为如果旧房一直卖不出去。。。

其一，未必能享受两年前的相对要低的利息

肯定不能。

其二，大家知道还房贷最先还的是利息，那么这两年还的利息，岂不是泡汤。原先的capital等于是要重头还起。

如果没有别的方案，这也是没有办法的。
如果贷款后头２－５年没有提前还贷，利息就已经交得差不多了，提前还贷已经没什么意义了。
但是既然你还贷只有２年，如果你现在提前还清，很可能还是能减少一些还款总额的，不要考虑还款以后的利率损失了，只能这样安慰自己了。

我想请教是否我们能保留原来的贷款，另外再多贷几万，比如credit de relais什么的。

除了上面已经说明过的。
Prêt relais的方式即使原则上可行，但是当前情况下，尤其是之前贷款没有还清的情况下，很难而且会很贵。
一方面根本达不到节省的目的，只能更贵。
另一方面当前情况下旧房不能出手或不能及时出手的风险很大的。

甚至我们不再向银行借钱了，自己试着解决问题，是否能保留原先的贷款呢。因为觉得再重新贷款实在很被剥削呀。

自己能解决当然好啦，也是最好的出路。
按照你说的最少５万的差额，也不多。如果积蓄不够，也有其他方法，比如记忆中似乎一个人能贷到的prêt de consommation额度就能有２万左右呢。

[ 本帖最后由 Dillon 于 2008-9-24 03:04 编辑 ]

ronvin

无人看也无人回，:em00029: