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[理财置业] assuranve vie到底是什么

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新浪微博达人勋

发表于 2020-7-24 12:17:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
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公众号:Jane讲理吗分享投资心得和在法国投资策略




涉及到知识点:fonds en euros,unités de compte,OPCVM, SICAV, FCP, obligations, actions...




Assurance vie我们可以理解为一个用于投资基金的账户,而不是字面意思通常理解的人寿保险(意外死亡然后收益人可以拿到钱的那种)。虽然它也可以用来做个人养老保险(退休计划)或者死亡丧葬保险,但是本质都是长期投资,有fonds en eurosunités de compte两大种类。


当我们谈到一种金融产品的时候,主要关心的就是风险和收益。所以我们要知道这些基金投了些什么(underlying assets),以及我们的钱能不能及时赎回(open-end / 开放式基金 vs closed-end / 封闭式基金)。




Fonds en euros


字面意思就是欧元基金,是一类低风险低收益的产品。注意!不是一只基金而是一类基金哦!。




1.fonds en euros投了什么


这个低风险属性就意味着欧元基金中大部分(通常为80%以上)的投资用于风险低波动低的金融产品。那就是安全性较好的债券:
  • 国债:由国家政府的信誉做担保,自然风险较低。当然如果是希腊政府呢,毕竟类似欧债危机的情况也会发生...
  • 良好的企业债



债券也不是绝对安全的。


比如现在各大央行纷纷大规模降息。在低利率环境下,债券投资收益可以很低甚至亏损。因为债券的特点是每个月利息收入是已经在购买时确定好的,比如每个月月末固定返回给你50块,是未来的固定现金流。因此利率越低,债券的价格就越高,收益率越低。于是为了增强收益表现对抗低利率环境,大部分的欧元基金都会拿一小部分放在收益更高股票和较为稳健房地产市场如果投资在房地产市场的比例较多导致投资在债券市场上不到80%(也不一定很严谨就是这个数字啦),这样的欧元基金就会标榜自己为"fonds en euros dynamique"【动(奔)态(放)欧元基金】





2.fonds en euros有几种


通常情况下,每个银行都可以开通assurance vie 账户,然后都会提供两种自己的fonds en euros。一个较为“乖巧”,一个较为“奔放”。



例如:
  • 传统银行代表 BNP PARIBAS 的两类欧元基金产品,一个是Cardif Sécurité(安全保险型),一个Cardif Progression(逐渐进步型)。
  • 网上银行代表 fortuneo 的两类欧元基金产品,一个是FONDS EN EUROS SURAVENIR RENDEMENT(欧元基金收益), 一个是FONDS EN EUROS SURAVENIR OPPORTUNITÉS(欧元基金机遇)。



基本上听名字就能知道谁乖巧,谁是奔放了
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