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[实际案例] 法国银行测评

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新浪微博达人勋

发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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房屋银行类
『邮箱』:
本帖最后由 八八八爪鱼 于 2020-3-25 21:56 编辑

这些年在法也是用过六七家银行的老油条了,来分享一下心得体验。

实体银行
La banque postale
最便宜最难用的银行。
la poste开户相对要求较少,几年前哪怕是没有居留的人通过护照或者福利卡也是可以开户的。现在开户基本agence都要看工资单税单了。当然,学生另当别论。学生开户月费三个月才七块多的样子。所有实体银行中,价格最童叟无欺的一家。
但是 la poste 是真心的难用。我在网上开的户,来回花了俩礼拜,订本支票仨礼拜都还没到。
更抓心的是添加转账对象是要等等等的。你要先去个agence开通 certicode,(等48h) 然后在网上开通 certicode plus (等48h)收到一封code的信后,才能在网上添加转账对象,(再等24-48h).到了这一步,恭喜终于可以转账了,转账也要等上两三天才会到账。
嗯,在我们习惯了支付宝微信即时转账之后,肯定是受不了这么长战线的周期的。
它的app功能做的比较一般,有些手机上还无法操作一定要电脑才可以。
但是!我还是留住了la poste,后来因为存现金被强制关户。这件事导致银行贷款绕了很大的弯子。

BNP
鼎鼎有名的巴黎银行,刚抵法的时候BNP跟法盟有合作,法盟的26岁以下学生可以免两年年费,义无反顾地就开户了。用户体验的确是好,有些一定要约conseil的事儿其实到前台基本都能办,人多的时候也就排一两个人。
后来跟我的conseil关系搞得不错,她又免了我两年年费。后来她生娃转到外省去了,临走还嘱咐我新的conseil继续给我免了一年年费。。。
不然每个月10欧的样子还是蛮贵的,所以后来我就关户了。
这家银行吧,逼事儿比较多,我真实的关户原因是存不了现金。拿卡是可以存的,但有次手头现金有点多,临时没卡,就去haussemann 总部的那个柜台(bnp仅剩的现金业务)用人工存。可好,小姐打电话给我conseil,逼哩吧啦一通,然后告我没有资金来源不能存。嗯,好吧,bye-bye
我有朋友带现金去开户,一样要求出示自己来源。
用BNP收过一次国内汇款,5000欧的手续费是25欧。

SG
我估计这是最贵的一家了吧,每月十六块多,我有朋友回国把账户扔给我让我帮她关户,我也算亲身体验过这家服务。其实跟BNP没有太多差,但是,划重点,他家取现有上限!450€
叹口气。。它们是怕取完立刻被抢能少损失一些么?。。。其实我们一般用不到这么多现金,但没准儿你遇到一个只收现金的房东呢?或者你拍 shooting 要同时付模特和摄影师费用呢?

LCL
里昂信贷我没用过,都是道听途说了,对学生有每月1欧的优惠,如果你找不到能直接免月费的,那选它也可以。我感觉最不用的地方在于每次转账添加用户都要等封code信确认,噢!BNP一样有这种问题,可能这是实体银行的通病。

网络银行

Boursorama
B家属于开户相对容易的,好像存个5000进去就可以,如果你炒股,那有个Boursorama的账号也不错,监管会方便一些?我用了两年,最终选择关户。两个主要原因:
1,app做的不好看。我很在意app的,app方便那才是真的方便。不过据说我关户之后就升级改版了。听朋友们说还不错。
2,乱扣费。它会给你发个什么服务,前几个月免费,然后你如果不及时取消,突然冷不丁的就收费了。这事儿我遇到了两次!虽然解绑还算容易,但是我心累啊。
关户大吉吧还是

ING
荷兰银行,大概是我最心爱的银行了。开户有难度,现在貌似要求每月至少1200进账,或者5000欧存款才能免年费。否则每月5欧。学生能否开成功有待考察,工资单是必看的。
万事达金卡,取现和刷卡额度都是可以网上申请调的,有急事儿还可以临时提额度。
全欧洲ATM取款免费,不限量。
转账添加bénéficaire只需要几秒钟。所有的网络消费都会要求手机收验证码。非常安全。
早年我开户的时候,还看中了它在opéra有家门店,可以亲自去存支票或者跟 accueil 们扯扯哈啦,还可以免费喝咖啡。那个地段,逛街走累了,拽着朋友去喝杯咖啡歇歇脚,顺便存张支票,不要太方便诶!不过17年这家门店撤了。存支票都改邮寄两天必到账。
如果说有什么不好用的地方,那就是不能存现金啦。。。
so,这就是我留着la poste的原因,我还是需要一家可以存现金的银行的。
收国内汇款每笔10欧,此外汇率上会吃一些(个人觉得国内进钱这家不是很合适)。
由于ING体验太好,所以就把assurance vie开在他家了。哈,每月转进出都是没有手续费的噢!完全在线操作。(BNP每笔收1%手续费)
ING推荐码:HXDBYEY (开户有80€奖励)

Hello Bank
BNP的网络银行,开户的条件不高,没有硬性的工资收入规定,存款或者收入高可以选高级别的卡。
用户体验我觉得一般吧,唯有一个好处是可以用BNP的agence 存支票和现金。到账速度几乎和BNP一样。大额的转账没有ING或者Boursorama方便,需要人工确认,验证操作。登陆密码用个100次就提醒要换了,安全验证这个部分做的还是很周全的。但我个人觉得总换密码有点麻烦。反正免费,先留着吧。

N26
德国网络银行,简直是网络银行界的黑马,前不久得到了腾讯的注资。这家银行网上提的较少,介绍开户也不会给很高的bonnus,宣传推广的自然也少了。
N26基本和支付宝一样好用啊,实时走账,每笔交易即刻提醒。网络交易安全可靠。
重点!!收国内汇款两天到账,没有手续费,没有手续费。跟央行的中间汇率差0.05 四千少15的样子(la poste汇率差最低0.007)
开户方便,有护照,地址和税号就可以。大概是索要文件最少的银行了。
卡也特别漂亮,透明的,还可以看到里面缠绕的金属丝。
每月5笔全欧洲ATM取款免费。
黑卡每月5欧,长的特别好看,主要加了保险,目前还没试,也觉得用不着。
btw: N26是有rib的噢,有些绑定什么的不限制必须是法国账户的,N26是可以用的。
N26 推荐码:xiangrop1825 (激活卡后有15€奖励)


apple pay
支持 N26, Banque populaire, Caisse d’Épargne, SG等等


总结:
开哪家银行看你主要诉求是什么?

为了存现金,那就是实体银行,这其中推荐 la banque postale, 存多了也不会唧唧歪歪,要你出示证明什么的,还便宜。
提示:存现金的问题在欧洲是很严重的,因为反洗钱法的阶位比其他金融类法律要高。所以,尽量谨慎避免现金
为了收爹妈大额汇款,N26,汇款过程中损失最少。
为了小额生活费,华夏 配 la poste 留好取款小票
为了交房租水电网等等等,boursorama 或 ing
为了长期在法国生活,也考虑理财之类的,ING啦,有部手机就可以解决全部问题了。

代购党可以考虑招商银行和中国银行,招行的汇率稍稍再低一点点,无年费,那张全球行的黑卡支持各个国家各个币种。中国银行年费稍高,分欧元卡美元卡什么的。我记得开户好像需要冻结一笔钱,可以拿爸妈的副卡出来耍,噩耗就是每笔消费都会短信通知他们老人家。欧洲还是有一些小国家没有进入欧元区的。经常出去玩儿的话,还是招行方便。不过网络消费还是不要拿国内的信用卡来冒险了,太容易被盗刷了, 别问我是怎么知道的。

华夏银行,取现金神奇。最早用的时候是每天第一笔免手续费,每次可取一万人民币,汇率差0.02,现在手续费每笔12元人民币,取款界的良心啊!

以上是这些年来的实践经验,非常主观,仅供参考。





艺术家应该开哪家银行?
当然,并没有一家专门针对艺术家的银行,但是,根据这个行业的需要,在选择的时候就要注意考量主要用的到的业务啦。
一般来说,自由职业者作为个体户是要开一个compte pro 跟自己的私人账户区分开的。什么东西只要加了pro 那就贵啦。最便宜的网络银行boursorama 的 compte pro 也要9欧一月。la poste是二十多,SG 三十多。好了,我反正不会花这么多钱开户的。
boursorama pro还是很推荐的,卡的级别很高,开卡就能透支四千,每月支付上限可以提到一万。
有一个专门的账户负责收入进账是很有必要的,如果还想再续一次自由职业或者艺术家的居留,你就会发现这个独立账户的好处了。


新浪微博达人勋

发表于 6 天前 | 显示全部楼层
本帖最后由 appeler 于 2020-3-26 19:09 编辑

谢谢分享。
但有些观点挺片面的。比如sg的取款450欧。这个是根据卡的类型定的。高阶的plafond会更高一点。sinon,也可以让conseiller在合理范围内调高的。对于ing的assurance vie的描述,每个月转进转出都不要钱, 楼主确定吗
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新浪微博达人勋

 楼主| 发表于 5 天前 | 显示全部楼层
appeler 发表于 2020-3-26 19:04
谢谢分享。
但有些观点挺片面的。比如sg的取款450欧。这个是根据卡的类型定的。高阶的plafond会更高一点。s ...

sg是代人管理,卡级的问题没有考虑到。普卡一月十几欧,更高级可能更贵点,当然也是猜测。也都可以和conseil谈的。我用bnp就几乎没付过卡费
ing的assurance vie我没有设每月转入,这点没有亲身体会,但是宣传册是这么写。也还没转出过,rachat需要写信,有点麻烦。所以现在赔的很惨,,更没有力气和勇气转出了。。。assurance vie方面还请多指教
战法客户端
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新浪微博达人勋

发表于 5 天前 | 显示全部楼层
本帖最后由 appeler 于 2020-3-27 16:34 编辑
八八八爪鱼 发表于 2020-3-27 08:38
sg是代人管理,卡级的问题没有考虑到。普卡一月十几欧,更高级可能更贵点,当然也是猜测。也都可以和cons ...

如果compagnie d'assurance搞活动的话,会在短时间免frais d'entrée,有数额限制。但是dans tous les cas,frais administratif de l'assureur是不会免的。
关于rachat,每家都一样,没有frais de rachat这一说。但是根据contrat的年纪和performance的情况,会有prélèvements fiscaux。
以及,这些contrat d'assurance vie一旦卖出,柜台的conseiller就不再太suivre了。有问题的话,直接把你enovyer到背后的compagnie d'assurance,所以很多后期的操作都是信件。我觉得这一点怪差的。卖完产品,不管售后了。
个人以为,换汇除外,实体银行其实不太需要挑选,天下乌鸦一般黑。看人品,客户体验更是各说各话。

反倒是ass vie的选择,需要更加vigilant。尤其近几个月大部分compagnie都在限制fonds eur。


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新浪微博达人勋

 楼主| 发表于 5 天前 | 显示全部楼层
appeler 发表于 2020-3-27 16:30
如果compagnie d'assurance搞活动的话,会在短时间免frais d'entrée,有数额限制。但是dans tous les cas ...

大神!你是专业人士,,,
我想问问,ass vie到底有没必要买? 当初我是冲着什么八年以上有减税政策,但是具体是怎么减法也没很明白。貌似减的是增值部分? 还有一种说法是这个账户如果作为遗产转给他人,不需要遗产税?
我买的都是multisupport,当初是闭眼瞎买的,根本不知道可以选fonds eur。。
so,现在挂了40%了,我是等它回来,还是rachat出来?这个账户你觉得有没必要?
完全投资小白,请大神指点
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新浪微博达人勋

发表于 3 天前 | 显示全部楼层
本帖最后由 appeler 于 2020-3-29 18:35 编辑

如果我在你的位置的话,我会选择止损一半,尤其在上周经历了一次小的rebond (法国大盘涨7.5%)。把multisupport中的所有股票或基金,按performance(从年初到现在的)从高到低排。最差的25%全部卖掉,最好的25%不动。中间的50%卖掉一半。
这样会套出来一半的现金。然后把这些现金都放到Fonds en euros。如果保险公司跟你说,不能放50%,比如说限额是30%可以投fonds en euros。那么多出来的20%,放到一个fonds monetaires,货币型基金。
个人意见,仅供参考。
股市有风险,入市需谨慎。
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新浪微博达人勋

 楼主| 发表于 前天 09:35 | 显示全部楼层
appeler 发表于 2020-3-29 18:28
如果我在你的位置的话,我会选择止损一半,尤其在上周经历了一次小的rebond (法国大盘涨7.5%)。把multisupp ...

感谢感谢!我研究研究,这两天操作看看
战法客户端
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