第一种贷款方式是pret a la consomation. 当前利息很低的大环境下，这个贷款的利率也低了不少。但是如果贷款期限长，利率利率还有较高的，比房贷要高不少。
而且额度有限，就是贷不了多少钱。
比如我第一次去贷款的时候，去的我所在的银行SG，当时pret a la conso有优惠，大概是1年期贷款，franchise 3个月，也就是说拖延3各月还款，从第4个月还款直到第16个月还轻。
当时本意不是贷款炒股，而是作为买投资房的首付。因此贷款动机上不用多废话。贷款的利率是2.7%，不需要保险。
后来房子退了，改用这笔钱炒股了，也挺不错的。
之后第二次去贷款，明说了就是为了炒股，贷款越多越好。结果发现问题来了。因为第一笔贷款，严重占用了1年内每月的负债率。因此每一个月中，还允许的pret a la consomation的额度剩下很少了。因此即使贷款7年，因为1年内每月负债率的限制，一共也贷不了多少了，因为比如1年内，每个月剩下的额度只剩下300E了，那么这7年中每个月还300E，总共能贷款的金额就很有限了。利率大概5.4%左右，肯定是比房贷亏的。而且还需要assurance。夫妻两个人的话，必须一起贷款，两个人分别assurance，等于assurance费用加倍。给proposer了一个替代的便宜写的asurance，TEG大概5.7%左右吧。
此外还有几个替代方法，一个是先把第一个贷款anticipé的还了。但是我舍不得之前2.7%这么低的利率，给否了，也不愿意等了。
另一个替代方法是选择rachat de credit，但是这样simulation出来的7年的贷款利率从5.4%提高到7.2%，非常的亏。也给否了。
这时候conseiller提出了另外一个贷款途径： pret pour investissement diverse。她介绍说这个贷款的期限可以更长（超过7年，比如10年20年什么的，类似房贷），贷款利率也低很多（接近房贷），总贷款金额可以比pret a la conso多很多，比如能到达100KE-200KE什么的。但是需要审批，至少等待3-4周。还需要抵押，比如自住房抵押，或者其他assurance vie之类的，开在他们银行的，作为抵押。我试图建议用其他银行的PEA账户做抵押，她说不行，股票一般不能被接受作为抵押，尤其还不是开在他们银行的，还问我是不是考虑转回PEA到SG。我还问她炒股怎么申请investissement diverse，她说可以给个其他由头。比如说在中国投资房地产，或别的。一旦贷款下来，没有人查，自己去买股票没有人管。起码银行不管。保险公司也应该不管。
因此我最后保留了第一笔2.7%1年+3个月franchise的贷款。还追加了一笔7年的5.4%+0.3%的贷款。都是pret a la conso。
15个月之后，第一笔还清，就可以再去贷款。比如假设额度是每个月还款不能超过1500E。那么加入当前第一笔贷款在第三个月到第15个月之间的12个月，每个月要还1200E。那么剩下的300E额度，用在第二个贷款上，连续7年。而等15个月之后，第一笔贷款还轻了。那时候就可以继续使用这1200E的额度。要不然为了低利率再贷款1年，每月还1200。要不然为了多贷款，就再贷7年的，每月还1200E。
也就是说，作为pret a la conso，你的总月还款额度，是月净收入的1/3。而最长还款期限，是7年。利率大概是5%-6%之间。
这样你找一个simulateur，就能够计算出你的pret a la consomation的贷款额度（不能累积，而是和其他贷款一起计算的。因此如果你已经有了房贷，那么就不能待很多pret a la conso了）。
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