究竟大众退休储蓄计划(PERP)和assurance vie有什*么区别？

ronvin

没有人发表一点意见吗？我说的完全正确？大众退休储蓄完全是一件没有意义的重复产品？

amyli071

来帮顶一下，我也想知道，因为我有ASSURANC VIE

AvecAnge

刚去开通了这个，ASSURANCE VIE，8年，免税。如果提前拿出来，就不免。
每年的利息递减0.25%，从4.25%到2.50%，如果没记错的话。
这个账户可以指定一位或多位受益人，可以是父母，小孩，伴侣等。
如果开户人出事的话，受益人可以得到这个账户上的金额，而且受益人可以随时更改的。

xuehai.shu

大众退休计划可以减税，减税的多少将根据你准备往这个计划里面充多少钱有关，每年貌似有一个上限。

ronvin

刚去开通了这个，ASSURANCE VIE，8年，免税。如果提前拿出来，就不免。
每年的利息递减0.25%，从4.25%到2.5 ...
AvecAnge 发表于 2010-3-24 15:41

    怎么会每年递减呢？是什么公司？
    我们以前有个asserance vie，收益一般在百分之4左右，每年还多几个百分点，一般在4。5左右。难道现在规则变了？

sophiefrfr

同问

关注中

Dillon

PERP和Assurance Vie还是有很大差别的。

第一个差别就是你说的年限限制。Assurance Vie开户日起算起8年就可以“基本”免税，PERP需要等到退休年龄。

第二个差别是支取方式。Assurance Vie有很多种方式，可以是Captial，可以使Rente. 而PERP只有RENTE一种方式，不能Captial方式支取。

第三个就是减税方式，两者其实是相反的。
对于PERP，每年存钱的时候，存钱金额的一部分是可以减税的。比如如果你每年需要交纳很高的IR，就可以考虑用这个方式合理避税，跟用Loi Sceillier或者投资PME来合理避税是一个道理。
但是之后开始领取Rente的时候，Rente作为收入是要交税的。
而对于Assurance Vie，之前存钱的时候，是没有任何减税的。但是当到了８年，需要用Capital或者Rente的方式取出来的时候，“基本”不用缴税，因为有税务优惠倾斜政策，就跟投资PEA, PEE, PEG是一个道理。

所以基本原则是：
１）如果不到４５岁，基本不用考虑PERP。
２）４５岁之后，是否使用PERP，和具体每年存入多少，要看其家庭IR在哪个TRANCHE。如果家庭收入很高，也没有很多有效的其他通过投资合理避税的方法，可以考虑适当增加PERP的比例，但是Assurance Vie还是必不可少的。

ronvin

PERP和Assurance Vie还是有很大差别的。

第一个差别就是你说的年限限制。Assurance Vie开户日起算起8年就 ...
Dillon 发表于 2010-3-25 17:57

        多谢Dillon!
    请问在第二个差别里，PERP退休后只能以rent的形式拿出来，这是什么意思呢？是说只能拿利息出来吗？
    本金的话不能拿出来？那么本金什么时候可以动用？如果不失业，不伤残生病的话，本金只能死后作为遗产给孩子继承？

    第三个减税问题，明白了，如果45岁以后，每年要交很多税的话，可以考虑，不然就不用考虑开perp了，对于税交得不高的人，
    是没有什么意义的吧。
    所以这不是针对大众，让大家有个退休后的养老金保险制度，而是吸引上了年纪的交税大户，往银行里开个长期定期的储蓄账户，对吗？

Dillon

多谢Dillon!
请问在第二个差别里，PERP退休后只能以rent的形式拿出来，这是什么意思呢？是说只能拿利息出来吗？
ronvin 发表于 2010-3-25 18:57

PERP只能以养老金的形式支取（sortie en rente)。
Assurance Vie有很多不同产品，可以以养老金的形式支取（sortie en rente)，或者以现金的形式支取（sortie en Capital)。
Sortie en rente的意思是退休金支取，Sortie en Capital的意思是现金支取，跟利息和本金无关。

第三个减税问题，明白了，如果45岁以后，每年要交很多税的话，可以考虑，不然就不用考虑开perp了，对于税交得不高的人，
是没有什么意义的吧。
所以这不是针对大众，让大家有个退休后的养老金保险制度，而是吸引上了年纪的交税大户，往银行里开个长期定期的储蓄账户，对吗？
ronvin 发表于 2010-3-25 18:57

差不多对。

４５岁只是一个大概的估计，因为天有不测风云，人有旦夕祸福，如果年龄太小，比如就２０几岁，开始存PERP，万一哪天一不小心夭折了，就打水漂了。而如果选择Assurance Vie，夭折之前，很可能因为已经过了８年早就取出来重新投资了，如果没取出来也可以作为遗产让人继承，Assurance Vie也有对于继承的特殊减税倾斜政策。

而具体情况要具体分析，比如如果一个人身体特别健康，20岁就基本能确定能活过退休年龄，而且还能多活很长很长很长时间。但是20岁开始收入就很高很高了，而且一不小心还没结婚，也没好意思Pacsé，结果需要交很多个人所得税。这种情况就可以从20岁开始买PERP用来减税。

因此回答你的问题，PERP不仅对于税交的不高的人没有意义，也对于预期年限（espérience de vie）不长的人也没有意义。
PERP最适用的就是缴税比例高，而且自信寿命跑赢大盘的人。

ronvin

回复 10# Dillon


    原来差不多就是个鸡肋{:13_515:}

ronvin

PERP只能以养老金的形式支取（sortie en rente)。
Assurance Vie有很多不同产品，可以以养老金的形式支取 ...
Dillon 发表于 2010-3-25 19:23

    啊，忘了问了，以养老金形式支取，是支取到mort吗？要那人活得特别长，帐号里的钱也不特别多，每月给他支取钱都不够了怎么办呢？

Dillon

回复 12# ronvin

是啊，支取到mort，不能预支，也不能透支的说。

ronvin

回复  ronvin

是啊，支取到mort，不能预支，也不能透支的说。
Dillon 发表于 2010-3-25 20:52

    不能预支，那到死了钱还多出来给谁？
    不能透支，那活得太长，钱不够了怎么办？

Dillon

不能预支，那到死了钱还多出来给谁？
    不能透支，那活得太长，钱不够了怎么办？ ...
ronvin 发表于 2010-3-25 21:18

这个跟其他退休金，和所有保险是一样的。

有的人cotiser的多，有的人cotiser的少，前者比后者积累的点数高，退休以后每个月的退休金的金额也高．
有的人活的长，有的活的短，前者最终领取的金额可能比他自己cotiser的要多，后者就．．．为他人做贡献了．

作为庄家，政府也好，银行也好，保险公司也好，可能有盈余，也可能有风险．风险可以自己承担，也可以以再保险等形式转嫁出去，就不是我们可以操心的了．